Modèles de lettre pour rembourser et justifier à sa banque un découvert bancaire

Relecture le 02 juillet 2025 par Gaël THIRION © Lettres-Gratuites.com

La plupart des conventions de compte prévoient une autorisation de découvert pour permettre à un client d'effectuer des dépenses sans qu'il dispose des fonds suffisants sur son compte courant. Si ce n'est pas le cas, il est possible à tout moment de négocier un découvert ou de revoir à la hausse le plafond initial, mais cela n'a rien d'automatique, la banque est libre d'accepter la demande ou de la refuser sans devoir se justifier. Pendant que le solde du compte est négatif et dans la limite du plafond accordé, des intérêts débiteurs s'appliqueront au jour le jour selon les modalités prévues et s'arrêteront lorsque le solde redeviendra positif. C'est un fonctionnement normal et très habituel d'un compte en banque.

Mais les choses peuvent se compliquer lorsque le client dépasse la facilité de caisse négociée, on parle alors de découvert non autorisé pour lequel un taux majoré et des commissions d'intervention seront appliqués. Outre des frais bancaires élevés, un découvert non autorisé peut entraîner la résiliation du découvert initial, un fichage à la Banque de France en cas de rejet d'un chèque, une inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers après un rejet d'une mensualité de prêt, voire la rupture de la convention du compte par la banque, sans oublier les procédures de mise en recouvrement par les différents créanciers. Dans cet article, nous vous proposons des conseils d'experts ainsi que des modèles de lettre pour régulariser ou apurer un découvert bancaire. Vous pourrez les télécharger gratuitement au format Word ou PDF afin de les adapter facilement à votre situation.

Exemples de lettre pour régulariser un découvert au format Word ou PDF

1 - Régularisation après le dépassement de l'autorisation du découvert

Pour vous aider à régulariser votre découvert bancaire après avoir dépassé le plafond autorisé, nous vous proposons un modèle de lettre pour exposer de manière transparente les raisons du dépassement et proposer des solutions concrètes pour rétablir votre situation financière et rassurer votre conseiller bancaire.

Nous vous recommandons aussi modèle de lettre pour demander à lever son interdiction bancaire

Nom et Prénom Adresse postale Code Postal - Ville Téléphone - Email

Nom du destinataire Adresse complète Code Postal - Ville Fait à Ville, le 30 juillet 2025

Objet : Régularisation du découvert bancaire du compte n° [numéro]

Madame, Monsieur,

Je fais suite à votre mise en demeure en date du [date de la mise en demeure] concernant le dépassement de l’autorisation de découvert sur mon compte courant n° [numéro de compte].

Ayant dû faire face à une dépense imprévue et urgente consécutive à [expliquer brièvement la raison], je n'ai pas eu d'autres choix que de régler immédiatement une facture d'un montant de [montant] euros.

Afin d'éviter une procédure d'interdiction bancaire, mes parents m'ont fait une donation de [montant] euros dont vous trouverez le chèque ci-joint. Par conséquent, je vous remercie d'autoriser le paiement du chèque que j'ai émis. [OU] Je vous informe que j'ai réalisé un transfert d'argent de mon compte d'épargne vers mon compte courant, ce qui devrait permettre de réduire le montant de mon découvert à un niveau acceptable.

Soyez assuré que je ferais tout pour éviter dorénavant de tels incidents. Si vous avez besoin de plus d'informations ou si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter.

En comptant sur votre compréhension, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, à mes salutations distinguées.

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2 - Négocier un plan d'apurement pour rembourser son découvert bancaire

Notre second modèle est conçu pour négocier un accord de remboursement échelonné du dépassement de découvert avec votre banque grâce à un plan d'apurement. Utilisez notre exemple pour structurer votre demande de manière claire et professionnelle, facilitant ainsi les discussions avec votre établissement bancaire.

Nous vous recommandons aussi notre modèle de lettre de réclamation sur les agios facturés par la banque

Nom et Prénom Adresse postale Code Postal - Ville Téléphone - Email

Nom du destinataire Adresse complète Code Postal - Ville Fait à Ville, le 30 juillet 2025

Objet: Demande de plan d'apurement pour découvert non autorisé

Madame, Monsieur,

Je vous écris concernant le dépassement du découvert autorisé sur mon compte courant n° [numéro de compte], dont j’ai récemment fait l’objet d’une mise en demeure. Je tiens à vous assurer de ma volonté de régulariser cette situation dans les meilleurs délais.

En effet, des circonstances imprévues telles que [mentionner brièvement la raison, par exemple : des dépenses médicales urgentes] ont conduit à un dépassement temporaire de mon découvert.

Je comprends que cette situation entraîne des frais supplémentaires et je m'engage à rembourser les sommes dues le plus rapidement possible. C'est pour cette raison que je vous demande de bien vouloir mettre en place un plan d'apurement qui me permettra de rembourser cette dette de manière échelonnée.

Je vous propose de rembourser les sommes dues sur une période de [insérez la durée que vous proposez] en [insérez le nombre de mensualités que vous proposez]. Je vous assure que je ferai tout mon possible pour respecter ce plan d'apurement et je suis disposé à fournir toutes les informations nécessaires pour vous convaincre de la sincérité de mon engagement.

Je vous remercie d'avance pour l'attention que vous porterez à ma demande et je suis à votre disposition pour toute information complémentaire.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, à mes respectueuses salutations.

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Comment régulariser le dépassement de son découvert bancaire ?

Pour ne pas se retrouver dans une situation intenable, il est donc important d'informer sa banque Crédit Mutuel, LCL, BNP Paribas, Crédit Agricole, Banque Populaire …) de ses difficultés passagères le plus rapidement possible et de lui apporter les garanties nécessaires pour un retour à la normale du compte. Il y a plusieurs moyens de régulariser le dépassement de son découvert bancaire :

Vous pouvez établir un plan de remboursement avec votre banque pour vous aider à rembourser l'argent que vous avez emprunté.
Il est aussi possible de négocier une augmentation de son découvert autorisé si vous avez besoin de plus de marge de crédit pour faire face à des dépenses imprévues.
Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser le découvert, vous pouvez envisager de recourir à un crédit à la consommation.
Si vous avez un autre compte bancaire, vous pouvez transférer de l'argent de ce compte vers celui qui est à découvert pour régulariser la situation.

Le conseil de l'expert : en cas de doute sur vos droits, n’hésitez pas à consulter votre conseiller bancaire ou une association spécialisée en défense des consommateurs.

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