Modèles de lettre pour demander le rachat ou une avance sur une assurance vie

Relecture le 02 juillet 2025 par Gaël THIRION © Lettres-Gratuites.com

L'assurance-vie est un placement d'épargne qui permet de se constituer un capital ou de futures rentes afin de financer un projet personnel ou de transmettre une partie de son patrimoine à un bénéficiaire désigné en cas de décès, le tout dans un cadre fiscal privilégié moyennant le paiement de primes selon les modalités convenues et de divers frais (frais de dossier, d'entrée de gestion, d'arbitrage). L'assurance vie peut être conclue uniquement "en cas de vie" ou en "cas de décès", mais la majorité des contrats sont conclus avec des modalités mixtes "vie et décès" (voir les détails).

Outre ses avantages fiscaux au-delà de 8 ans, le contrat d'assurance vie reste un placement très souple qui peut être modifié à tout moment par son souscripteur. Ce dernier peut également choisir le type d'investissement en fonction de son profil d'investisseur, du niveau de sécurité et du taux de rémunération minimal souhaité. L'assurance vie étant un contrat de gestion libre, le souscripteur peut aussi demander un rachat total ou partiel des fonds disponibles ou encore obtenir une avance en cas de besoin de liquidité par exemple (Article L132-21 du Code des assurances). Dans cet article, nous vous proposons des conseils d'experts ainsi que des modèles de lettre pour demander un rachat ou une avance sur un contrat d'assurance vie. Nos exemples sont disponibles en téléchargement gratuit au format Word ou PDF afin d'être facilement adaptés à vos besoins.

Exemples de lettre pour le rachat d'une assurance vie au format Word ou PDF

1 - Demander un rachat total ou partiel des fonds d'une assurance vie

C'est le contrat qui fixe les conditions du rachat d'une assurance vie et dont l'assureur en communique annuellement la valeur. En cas de rachat partiel, la partie restante continue de bénéficier des conditions initiales du contrat, tandis qu'un rachat total entraine la résiliation automatique du contrat avec une remise à zéro des avantages fiscaux en cas de nouvelle souscription. Si le bénéficiaire du contrat est un tiers et qu'il a accepté sa désignation de manière formelle, il faudra obtenir obligatoirement son accord pour racheter les fonds ! La fiscalité du rachat dépendra de la durée écoulée du contrat, aux éventuelles plus-values et au type d'imposition choisie. Ci-après, nous vous proposons un modèle de lettre pour demander un rachat d'un contrat d'assurance vie.

Nous vous recommandons aussi notre exemple de lettre de rétractation d'une assurance vie dans les 30 jours

Nom et Prénom Adresse postale Code Postal - Ville Téléphone - Email

Nom du destinataire Adresse complète Code Postal - Ville Fait à Ville, le 31 juillet 2025

Objet : Rachat des fonds de mon contrat d'assurance vie. LRAR

Madame, Monsieur,

En date du [date de souscription], j’ai souscrit un contrat d’assurance vie auprès de votre établissement, sous la référence [numéro de contrat].

Par la présente, je souhaite exercer mon droit de rachat partiel / total de ce contrat, conformément aux dispositions prévues dans les conditions générales. Je sollicite le versement d’un montant de [montant en euros] /la liquidation intégrale de mon contrat.

Conformément à l’article L132-21 du Code des assurances, je vous rappelle que vous disposez d’un délai maximum de deux mois à compter de la réception de cette demande pour procéder au règlement des fonds.

Afin de faciliter le traitement de ma demande, je vous prie de bien vouloir trouver ci-joints les documents nécessaires, notamment une copie de mon contrat ainsi qu’une copie de ma pièce d’identité. Je souhaiterais également recevoir un récapitulatif des conséquences fiscales liées à ce rachat.

Je vous remercie par avance de l’attention portée à ma demande et reste à votre disposition pour toute information complémentaire.

Dans l’attente de votre réponse, je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, à mes salutations distinguées.

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2 - Demander une avance sur un contrat d'assurance vie

L'avance sur une assurance vie est en réalité un prêt bancaire consenti par l'organisme (il peut donc la refuser) et auquel sera appliqué un taux d'intérêt et des mensualités préalablement convenus, mais qui aura l'avantage de ne pas être fiscalisé comme un rachat puisque la somme empruntée sera replacée dans l'assurance vie. Ci-après, nous mettons à votre disposition un modèle de lettre pour demander une avance sur un contrat d'assurance vie.

Nous vous recommandons aussi notre exemple de lettre pour faire modifier les clauses de son contrat d'assurance vie

Nom et Prénom Adresse postale Code Postal - Ville Téléphone - Email

Nom du destinataire Adresse complète Code Postal - Ville Fait à Ville, le 31 juillet 2025

Objet : Demande d'avance sur mon contrat d'assurance vie. LRAR

Madame, Monsieur,

J’ai souscrit auprès de votre agence un contrat d’assurance vie, référencé sous le numéro [référence], dont la valeur actuelle est estimée à [montant].

Rencontrant actuellement des difficultés financières, je souhaiterais recevoir une avance sur ce contrat pour un montant de [montants] euros.

Je vous saurais gré de bien vouloir me faire parvenir par écrit une proposition détaillant les modalités d'une telle opération, en particulier le taux d'intérêt, la durée maximale de remboursement et le montant total pouvant faire l'objet d'une avance.

Je reste à votre entière disposition pour tout renseignement complémentaire ou pour convenir d’un entretien afin de discuter plus en détail de ma demande.

Dans l'attente de votre réponse, je vous prie de croire, Madame, Monsieur, à mes salutations distinguées.

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Comment demander un rachat ou une avance sur une assurance vie ?

Pour obtenir un rachat ou une avance sur un contrat d'assurance vie, l'envoi d'un courrier recommandé avec accusé de réception est indispensable. Voici quelques conseils pour bien formaliser votre requête auprès de l'organisme :

Sans entrer dans des détails trop personnels, mentionnez les circonstances qui vous poussent à demander des fonds (projet immobilier, difficultés financières temporaires…). Une justification claire peut accélérer l’acceptation du dossier.
Si vous demandez un rachat partiel, précisez le montant exact ou le pourcentage souhaité. Pour une avance, mentionnez la somme ou la fourchette de fonds nécessaires.
Numéro de contrat, date de souscription, coordonnées du bénéficiaire éventuel, etc. Ces informations sont indispensables pour que l’assureur puisse traiter la demande sans délai.

Le conseil de l'expert : l'assureur est tenu de transmettre les fonds à l'assuré dans un délai maximum de deux mois à compter de la réception de la demande de rachat total ou partiel du contrat.

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